25 мая 2019, суббота
Областные новости
24.05.2019
Министр лесного, охотничьего хозяйства и природопользования Пензенской области Александр Москвин провел встречу с заместителем руководителя Федерального агентства лесного хозяйства Николаем Кротовым.

Спайс баннер

 

Яндекс.Метрика

Предприятию для развития необходим банковский кредит, но залогового обеспечения для его предоставления не хватает, куда можно обратиться, в какие структуры?

Вопрос:

Предприятию для развития необходим банковский кредит, но залогового обеспечения для его предоставления не хватает, куда можно обратиться, в какие структуры?

Ответ:

На территории области действует гарантийный фонд ОАО «Поручитель», созданный с целью развития и поддержки субъектов  малого и среднего предпринимательства  (СМСП). Данный фонд предоставляет поручительства по кредитам перед банками при отсутствии у субъекта предпринимательства достаточного объема залога.

Поручительство предоставляется на необеспеченную часть обязательства СМСП по кредитному договору и покрывает не более 70 (Семидесяти) процентов от суммы ссудной задолженности СМСП перед Банком по возврату кредита и уплате срочных (начисленных) процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату принятия решения Банком о выдаче кредита СМСП. При этом размер Поручительства по каждому из заключаемых Обществом договоров поручительства не может превышать 10.000.000 (десять миллионов) рублей, срок поручительства не может превышать 5 (Пять) лет.

Поручительство предоставляется на платной основе. Стоимость поручительства ОАО «Поручитель» составляет 2% годовых от суммы поручительства.

Поручительство предоставляется СМСП, соответствующим следующим требованиям:

- СМСП зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Пензенской области;

- отсутствие у СМСП просроченных обязательств по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также иных обязательств перед бюджетом Пензенской области и ОАО «Поручитель»;

- СМСП обеспечивает средний уровень заработной платы работников не ниже величины прожиточного минимума, установленного в Пензенской области;

- отсутствие у СМСП просроченной задолженности по оплате труда работникам.

Процедура выдачи поручительства выглядит следующим образом:

1) субъект малого предпринимательства (СМСП) обращается в банк за получением кредита, где оценивают риски его проекта;

2) в случае отсутствия Залога, достаточного для полного обеспечения кредита, СМСП совместно со специалистами Банка обращается в ОАО “Поручитель” для получения поручительства;

3) специалисты ОАО “Поручитель” оценивают Заемщика;

4) при принятии положительного решения, ОАО “Поручитель” предоставляет поручительство на необеспеченную часть кредита и Заемщик получает кредит!

Получение кредита в банке под поручительство ОАО «Поручитель» имеет следующие очевидные преимущества:

  1. Возможность получения кредита при недостаточности ликвидного залогового обеспечения.
  2. Простота процедуры получения поручительства (не требуется предварительного обращения в ОАО «Поручитель» за получением поручительства).
  3. Снижение времени и издержек оценки собственного обеспечения по кредиту.
  4. Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства. Решение принимается в течение 7-10 дней после поступления заявки.
  5. Критерии предоставления поручительства ОАО «Поручитель» являются простыми и понятными (размещены на сайте) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.
  6. Поручительство предоставляется сроком до 5 лет.

 

Необходимы деньги на развитие бизнеса, покупкуоборудования или пополнение оборотных средств, однако долгосрочный кредит в банке под большие проценты брать не хочется. Каким механизмом государственной поддержки можно воспользоваться в данном случае?

 Гарантийным фондом Пензенской области ОАО «Поручитель» предоставляются краткосрочные займы (микрозаймы) зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории области субъектам малого предпринимательства (СМСП).

Краткосрочные займы предоставляются на развитие предпринимательской деятельности, а именно на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования или автотранспорта, на проведение строительно-монтажных работ.

Краткосрочные займы могут быть выделены СМСП на срок не более 12 месяцев.

Размер краткосрочного займа не может превышать единовременно на каждого СМСП 1.000.000 (Один миллион) рублей и зависит от потребности заемщика на реализацию бизнес-проекта, его финансово-экономического состояния и оценки кредитоспособности.

Процентная ставка по займу равна 8.5% годовых.

Одно и тоже юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не может получить повторно краткосрочный займ до момента полного погашения предыдущего.

Краткосрочные займы выдаются СМСП только в валюте Российской Федерации путем безналичного перечисления средств на расчетный счет Заемщика.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату микрозайма принимается залог движимого имущества, залог товарно-материальных ценностей, залог имущественных прав и поручительства третьих лиц.

Краткосрочные займы предоставляются СМСП, соответствующим следующим требованиям с приложением соответствующих документов:

  • Заемщик зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Пензенской области;
  • отсутствие у Заемщика просроченных обязательств по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, а также иных обязательств перед бюджетом Пензенской области;
  • Заемщик обеспечивает средний уровень заработной платы работников не ниже величины прожиточного минимума, установленного на территории Пензенской области;
  • отсутствие у Заемщика просроченной задолженности по оплате труда работникам;
  • наличие бизнес-плана (технико-экономического обоснования).

Получение краткосрочных займов из средств ОАО «Поручитель» имеет очевидные преимущества.

  1. Возможность оперативного получения денежных средств, для выполнения бизнес-задач.
  2. Низкая процентная ставка за пользование денежными средствами.
  3. Отсутствие дополнительных комиссий и платежей.
  4. Короткие сроки рассмотрения заявки на получение краткосрочного займа.
  5. Гибкий график погашения займа. Устанавливается индивидуально, учитывая специфику каждого бизнеса.

Процедура выдачи микрозайма следующая:

Субъект малого предпринимательства (СМCП) обращается в ОАО «Поручитель» за получением краткосрочного займа (с предоставлением соответствующих документов).

Специалисты ОАО «Поручитель» оценивает заемщика, и передают оценочное заключение на рассмотрение Совета директоров ОАО «Поручитель».

Совет директоров принимает решение о возможности/невозможности предоставления краткосрочного займа, которое в письменном виде доводится до сведения заемщика.

В случае принятия положительного решения о предоставлении краткосрочного займа ОАО «Поручитель» выдает СМCП заем.